Miksi budjettikategoriat ovat tärkeämpiä kuin luulet
Istut vihdoin alas tekemään budjettia. Kirjoitat ylös tulosi, vähennät vuokran ja jäät tuijottamaan ruutua miettien, minne loput rahat oikeasti menevät. Kuulostaako tutulta?
Totuus on, että useimmat budjetit kaatuvat ei tahdonvoiman puutteeseen vaan siihen, ettei menoille ole koskaan asetettu selkeitä kategorioita. Ilman kategorioita raha valuu käsistä. Oikeilla kategorioilla jokaisella dollarilla on tehtävä.
Jos nollapohjainen budjetointi on sinulle uutta, tämä opas auttaa valitsemaan, jäsentämään ja käyttämään budjettikategorioita, jotka sopivat omaan elämääsi.
Mikä budjettikategoria oikein on?
Budjettikategoria on yksinkertaisesti nimike joukolle samankaltaisia menoja. "Ruokaostokset" on kategoria. "Viihde" on kategoria. "Se juttu, jonka ostin kello kahdelta yöllä, koska Instagram käski" voisi myös olla kategoria, jos ollaan rehellisiä.
Tavoitteena on ryhmitellä menot niin, että näet kaavat ja pystyt tekemään päätöksiä. Ei liian laajasti, ei liian yksityiskohtaisesti. Juuri sen verran rakennetta, että pysyt hallinnassa.
Aloita neljästä isosta
Jokainen budjetti, olipa se yksinkertainen tai monimutkainen, tarvitsee nämä peruskategoriat:
1. Asuminen. Vuokra tai asuntolaina, kiinteistöverot, vuokralaisen vakuutus ja perushuolto. Useimmille tämä on yksittäisistä menoista suurin. Jos se syö yli 30 % nettotuloistasi, siihen kannattaa kiinnittää huomiota. 2. Ruoka. Jaa tämä ruokaostoksiin ja ravintolassa syömiseen. Ne käyttäytyvät hyvin eri tavalla. Ruokaostokset ovat enimmäkseen ennustettavia. Ravintolassa syöminen on se kohta, jossa budjetit tapaavat hiljaa purkautua, yksi kahvi-lounaspaketti kerrallaan. 3. Liikenne. Autolainan lyhennys, vakuutus, bensa, pysäköinti, joukkoliikenteen kausikortit. Jos ajat autolla, älä unohda öljynvaihtoja ja satunnaista rengasvaihtoa. Nämä yllätyskulut on helpompi kestää, kun olet varannut rahaa etukäteen. 4. Laskut ja käyttökulut. Sähkö, vesi, internet, puhelin. Nämä ovat enimmäkseen kiinteitä, joten niihin on helppo varautua. Ryhmittele ne yhteen, niin näet perustason, eli mitä valojen päällä pitäminen maksaa.Lisää omat menokategoriasi
Kun välttämättömät on katettu, rakenna kategoriat, jotka kuvaavat sitä, miten oikeasti elät. Tässä muutamia yleisiä, joita kannattaa harkita:
Vinkki: Katso viimeisen kolmen kuukauden tiliotteet tai korttitapahtumat. Minne raha meni? Nuo kaavat ovat sinun oikeat kategoriasi, eivät jokin netistä löytynyt valmispohja.
- Terveys. Vakuutusmaksut, omavastuut, reseptilääkkeet, kuntosalijäsenyydet. Jos kuntoilu kuuluu rutiineihisi, tähän kuuluu myös treeniseuranta tai yksinkertainen kuntosovellus.
- Tilaukset. Suoratoistopalvelut, sovellustilaukset, jäsenyydet. Listaa ne kaikki. Löydät todennäköisesti ainakin yhden, jonka olit unohtanut. Tilausväsymys on todellista, ja tämä kategoria auttaa huomaamaan sen.
- Henkilökohtainen hoito. Kampaajakäynnit, ihonhoito, hygieniatuotteet. Yksittäin pieniä, mutta vuodessa ne kasaantuvat.
- Vaatteet. Joinakin kuukausina tämä on nolla, toisina meno nousee piikkinä. Pieni kuukausittainen määräraha tasoittaa vaihtelua.
- Viihde ja harrastukset. Elokuvat, kirjat, pelit, konsertit, askartelutarvikkeet. Kaikki, mikä tuo iloa, ansaitsee oman rivinsä.
- Lahjat ja lahjoitukset. Syntymäpäivät, juhlapyhät, hyväntekeväisyys. Joulukuun ei pitäisi olla taloudellinen hätätila joka ikinen vuosi.
Kategoriat, jotka aloittelijat useimmin unohtavat
Näihin törmää yleensä kolme kuukautta budjetoinnin aloittamisen jälkeen:
Säästöt. Kyllä, säästöt ovat kategoria, eivät se, mitä "jää yli". Nollapohjaisessa budjetissa säästöille annetaan tietty dollarimäärä, aivan kuten vuokralle. Jo 25 dollaria kuukaudessa on tärkeää. Hätärahasto. Erillään tavallisista säästöistä. Tämä on turvaverkkosi autokorjauksia, sairaalalaskuja tai työhön yhtäkkiä tarvittavaa uutta kannettavaa varten. Tavoittele ensin yhden kuukauden menoja ja kasvata siitä eteenpäin. Epäsäännölliset menot. Ajoneuvon rekisteröinti, vuosivakuutukset, juhlapyhien menot, koulun alun kulut. Nämä ovat ennustettavia mutta harvoin toistuvia. Jaa vuosikustannus 12:lla ja varaa summa kuukausittain. Tulevaisuuden sinä on kiitollinen. Velanhoito. Opintolainat, luottokortit, henkilökohtaiset lainat. Anna jokaiselle oma rivi, jotta näet tarkalleen, missä mennään, ja voit seurata edistymistäsi.Kuinka monta kategoriaa kannattaa olla?
Useimmille sopiva määrä on jossain 8 ja 15 välillä. Vähemmällä menetät näkyvyyden siihen, minne rahasi menevät. Useammalla budjetin päivittäminen alkaa tuntua kotityöltä.
Tässä hyvä testi: jos huomaat siirtäväsi jatkuvasti rahaa kahden kategorian välillä, yhdistä ne. Jos yksi kategoria kätkee sisälleen hyvin erilaisia menoja, jaa se.
Yksinkertainen budjetointityökalu voi helpottaa tätä. sBudget antaa sinun luoda omat kategoriasi ja seurata menoja yksityisesti omalla laitteellasi, ilman tiliä ja ilman että mitään poistuu puhelimestasi, ellet ota Sync-toimintoa käyttöön. Joskus yksinkertaisin tapa on se, joka pysyy käytössä.
Kategorioiden jäsentäminen selkeyden vuoksi
Ryhmittele kategoriasi kolmeen osaan:
Tarpeet ovat menoja, joita et voi välttää. Asuminen, ruoka, liikenne, laskut, vakuutukset, velkojen vähimmäismaksut. Ne pitävät elämäsi käynnissä. Halut ovat asioita, joihin päätät käyttää rahaa. Ravintolassa syöminen, viihde, harrastukset, uudet vaatteet perustarpeiden yli. Ne tekevät elämästä nautinnollista, ja ne kuuluvat ehdottomasti budjettiin. Niiden täydellinen karsiminen on suora tie loppuunpalamiseen. Tavoitteet katsovat eteenpäin. Säästöt, ylimääräiset velanmaksut, hätärahasto, lomarahasto. Tässä budjetistasi tulee työkalu haluamasi elämän rakentamiseen, ei pelkkää kuukaudesta selviytymistä.Jos haluat tietää, miten jaat palkkasi näihin osiin, on olemassa yksinkertaisia malleja, jotka auttavat löytämään oikean tasapainon.
Esimerkki tosielämästä
Sanotaan, että nettotulosi ovat 3 400 dollaria kuussa. Kategoriasi voisivat näyttää esimerkiksi tältä:
- Vuokra: 1 100 $
- Ruokaostokset: 350 $
- Ravintolassa syöminen: 100 $
- Autolaina ja vakuutus: 380 $
- Bensa: 80 $
- Laskut ja käyttökulut: 150 $
- Puhelin: 50 $
- Tilaukset: 30 $
- Terveys: 60 $
- Henkilökohtainen hoito: 40 $
- Vaatteet: 50 $
- Viihde: 60 $
- Lahjat: 40 $
- Hätärahasto: 200 $
- Säästöt: 150 $
- Ylimääräinen velanmaksu: 250 $
- Sekalaiset: 60 $
- Yhteensä: 3 400 $
Jokainen dollari on kohdennettu. Mikään ei jää "yli" eikä mikään ole arvoitus. Siinä on hyvien kategorioiden voima yhdistettynä nollapohjaiseen budjetointiin.
Säätäminen ajan mittaan
Kategoriasi eivät ole pysyviä. Elämä muuttuu, ja budjetin pitäisi muuttua sen mukana. Ehkä maksat autolainan pois ja ohjaat summan säästöihin. Ehkä aloitat uuden harrastuksen, joka ansaitsee oman rivinsä. Ehkä huomaat, että "sekalaiset" syö 300 dollaria kuussa ja se pitää purkaa osiin.
Käy kategoriasi läpi kuukausittaisessa budjettitarkistuksessa. Kysy itseltäsi: kuvaako tämä edelleen sitä, miten oikeasti käytän rahaa? Teenkö toistuvasti samoja yleisiä virheitä? Yksi pieni säätö kuukaudessa kasvaa budjetiksi, joka todella sopii elämääsi.
Pidä se yksinkertaisena, pidä se omanasi
Parhaat budjettikategoriat ovat ne, jotka ovat sinulle järkeviä. Eivät rahagurun taulukkopohjan kategoriat. Eivät ne, joissa on 47 alakategoriaa. Sinun omasi.
Aloita perusasioista, lisää se, mikä on elämässäsi tärkeää, ja säädä matkan varrella. Budjetointi ei ole täydellisyyttä. Se on tietoisuutta, yksi kategoria kerrallaan.
Sinun budjettisi. Sinun kategoriasi. Sinun rahasi, jotka työskentelevät sinulle.
