Ο μήνας που πρόσεξα πραγματικά τα χρήματά μου
Ας είμαστε ειλικρινείς. Ποτέ δεν με θεωρούσα άνθρωπο που σπαταλά χρήματα. Παίρνω έναν αξιοπρεπή μισθό, δεν αγοράζω είδη πολυτελείας και μαγειρεύω στο σπίτι τις περισσότερες μέρες. Όταν όμως κάθισα ένα βράδυ και προσπάθησα να βρω πού πήγαινε πραγματικά ο μισθός μου, δεν μπορούσα να εξηγήσω περίπου 600 ευρώ.
Αυτό ήταν το καμπανάκι. Όχι κάτι δραματικό, απλώς μια ήσυχη στιγμή του τύπου «χμ, αυτό δεν είναι καλό», στον καναπέ μου, ένα βράδυ της Κυριακής.
Αποφάσισα λοιπόν να δοκιμάσω κάτι. Για έναν μήνα θα κατέγραφα κάθε έξοδο. Χωρίς υπολογιστικά φύλλα, χωρίς περίπλοκο σύστημα. Μόνο μια απλή εφαρμογή προϋπολογισμού στο κινητό μου και η προθυμία να κοιτάξω τους αριθμούς με ειλικρίνεια.
Το αποτέλεσμα; Εξοικονόμησα 500 ευρώ σε 30 ημέρες. Όχι πεινώντας ούτε στερούμενος όσα απολαμβάνω. Απλώς δίνοντας προσοχή.Πού πήγαιναν στην πραγματικότητα τα χρήματα
Η πρώτη εβδομάδα ήταν αποκαλυπτική. Άρχισα να καταγράφω κάθε αγορά, όσο μικρή κι αν ήταν. Ο καφές στον δρόμο για τη δουλειά. Ένα γρήγορο γεύμα επειδή ξέχασα να ετοιμάσω φαγητό. Η «μικρή» ανανέωση πιστώσεων σε μια εφαρμογή παιχνιδιού. Μια δεύτερη υπηρεσία streaming που σχεδόν δεν χρησιμοποιούσα.
Να τι έδειξε η πρώτη μου εβδομάδα καταγραφής:
- Καφές σε ποτήρι για το δρόμο: 4,50 ευρώ x 5 ημέρες = 22,50 ευρώ την εβδομάδα
- Γεύμα της τελευταίας στιγμής: περίπου 12 ευρώ, τρεις φορές εκείνη την εβδομάδα
- Συνδρομές που είχα ξεχάσει: δύο εφαρμογές συνολικού κόστους 14,90 ευρώ/μήνα
- «Γρήγορα» ψώνια σούπερ μάρκετ χωρίς λίστα: επιπλέον 30 ευρώ σε σνακ και πράγματα που είχα ήδη στο σπίτι
Κανένα από αυτά δεν έμοιαζε με μεγάλη αγορά τη στιγμή που γινόταν. Αυτό ακριβώς είναι το πρόβλημα. Τα μικρά, αόρατα έξοδα μαζεύονται γρήγορα και, αν δεν τα καταγράφεις, δεν βλέπεις ποτέ το μοτίβο. Αν σας φαίνεται οικείο, ίσως αναγνωρίσετε τον εαυτό σας στα 5 λάθη προϋπολογισμού που σας κρατούν al άφραγκους.
Το σύστημα που δούλεψε πραγματικά
Έχω ξαναδοκιμάσει να κάνω προϋπολογισμό. Κάποτε κατέβασα μια δημοφιλή εφαρμογή οικονομικών, αλλά ζητούσε πρόσβαση στον τραπεζικό μου λογαριασμό, στην τοποθεσία μου και εγγραφή με email πριν καν ξεκινήσω. Την έκλεισα μέσα σε δύο λεπτά.
Αυτή τη φορά ήθελα κάτι που να μπορώ απλώς να ανοίξω και να χρησιμοποιήσω. Χωρίς λογαριασμό, χωρίς συγχρονισμό με κάποιον διακομιστή στο cloud, χωρίς να παραδώσω τα οικονομικά μου δεδομένα σε μια εταιρεία που δεν γνωρίζω. Βρήκα το sBudget, που μου επέτρεψε να ξεκινήσω την καταγραφή μέσα σε δευτερόλεπτα. Όλα μένουν στο κινητό μου. Αυτό είχε για μένα μεγαλύτερη σημασία απ' όσο περίμενα.
Το σύστημά μου ήταν απλούστατο:
1. Όρισα έναν μηνιαίο προϋπολογισμό με βάση το εισόδημά μου μείον τα πάγια έξοδα (ενοίκιο, ασφάλιση, λογαριασμοί) 2. Κατέγραφα κάθε έξοδο τη στιγμή που το έκανα 3. Έλεγχα το υπόλοιπο πριν από οποιαδήποτε μη αναγκαία αγορά 4. Έκανα εβδομαδιαία ανασκόπηση τα βράδια της Κυριακής
Αυτό ήταν όλο. Χωρίς κατηγορίες με χρώματα, χωρίς γραφήματα που δεν θα κοίταζα ποτέ, χωρίς κάποια φιλοσοφία προϋπολογισμού να μελετήσω πρώτα. Αν σας έχουν αποθαρρύνει οι περίπλοκες μέθοδοι, το να ξεκινήσετε απλά όταν μισείτε τον προϋπολογισμό είναι πράγματι η καλύτερη προσέγγιση.
Εβδομάδα με εβδομάδα, τι άλλαξε
Η 1η εβδομάδα αφορούσε κυρίως την επίγνωση. Δεν περιόρισα τίποτα. Απλώς τα κατέγραφα όλα και παρατηρούσα. Το να βλέπω «καφές στο δρόμο: 4,50» πέντε φορές στη σειρά ήταν εντελώς διαφορετικό από το να περνάω την κάρτα χωρίς να το σκέφτομαι.
Στη 2η εβδομάδα άρχισε να αλλάζει η συμπεριφορά μου. Έφτιαχνα καφέ στο σπίτι πριν φύγω. Έπαιρνα φαγητό από το σπίτι τρεις στις πέντε μέρες. Ακύρωσα μια συνδρομή που δεν είχα ανοίξει εδώ και μήνες. Τίποτα από αυτά δεν ένιωθα ως θυσία. Ήταν απλή κοινή λογική, από τη στιγμή που μπορούσα πραγματικά να δω τους αριθμούς.
Η 3η εβδομάδα έγινε ενδιαφέρουσα. Πήγα για ψώνια με λίστα και, για πρώτη φορά εδώ και καιρό, την τήρησα. Η χρήση μιας απλής εφαρμογής λιστών για τα ψώνια έκανε εκπληκτική διαφορά. Τέρμα οι βόλτες στους διαδρόμους και τα «για καλό και για κακό» προϊόντα στο καλάθι. Ο εβδομαδιαίος λογαριασμός του σούπερ μάρκετ έπεσε κατά περίπου 25 ευρώ.
Η 4η εβδομάδα ήταν η ανταμοιβή. Έλεγξα τον λογαριασμό μου και διαπίστωσα ότι είχα 500 ευρώ περισσότερα από όσα έχω συνήθως στο τέλος του μήνα. Όχι επειδή κέρδισα περισσότερα. Επειδή έχανα λιγότερα.
Οι πέντε αλλαγές που έκαναν τη μεγαλύτερη διαφορά
Αν θέλετε την πρακτική ανάλυση, να από πού προήλθαν τα 500 ευρώ μου:
1. Καφές στο σπίτι αντί για takeaway: εξοικονόμηση περίπου 80 ευρώ 2. Φαγητό από το σπίτι 3-4 φορές την εβδομάδα: εξοικονόμηση περίπου 140 ευρώ 3. Ακύρωση συνδρομών που δεν χρησιμοποιούσα: εξοικονόμηση 29,80 ευρώ (δύο εφαρμογές, και οι δύο με αυτόματη ανανέωση) 4. Ψώνια με λίστα: εξοικονόμηση γύρω στα 100 ευρώ 5. Ο κανόνας «περίμενε 24 ώρες» για τις μη αναγκαίες αγορές: εξοικονόμηση περίπου 150 ευρώ σε πράγματα που κατάλαβα ότι δεν ήθελα πραγματικά
Αυτό το τελευταίο αξίζει δική του παράγραφο. Κάθε φορά που ήθελα να αγοράσω κάτι μη αναγκαίο, το κατέγραφα αλλά δεν το αγόραζα. Αν το ήθελα ακόμα την επόμενη μέρα, προχωρούσα. Στο 80% των περιπτώσεων το ξεχνούσα εντελώς. Αποδεικνύεται ότι πολλή από τη σπατάλη είναι απλώς πλήξη ή συνήθεια μεταμφιεσμένη σε επιθυμία.
Το ζήτημα των συνδρομών είναι πιο συνηθισμένο απ' όσο νομίζει ο κόσμος. Αξίζει να σκεφτείτε το κρυφό κόστος των δωρεάν εφαρμογών και πόσες υπηρεσίες αδειάζουν αθόρυβα τον λογαριασμό σας κάθε μήνα.
Γιατί το «απλό» κερδίζει το «εξεζητημένο»
Ξέρω ότι υπάρχουν μέθοδοι προϋπολογισμού με φανταχτερά ονόματα. Προϋπολογισμός μηδενικής βάσης, σύστημα φακέλων, ο κανόνας 50/30/20. Και ειλικρινά, μπορεί να δουλέψουν. Αν σας ενδιαφέρει, εδώ υπάρχει ένα πραγματικό παράδειγμα προϋπολογισμού μηδενικής βάσης που το εξηγεί πολύ καλά.
Για μένα όμως, ο μήνας αυτός δεν πέτυχε εξαιτίας της μεθόδου. Πέτυχε χάρη στη συνέπεια της καταγραφής. Κάθε αγορά, καταγεγραμμένη επί τόπου. Αυτό δημιούργησε την επίγνωση, και η επίγνωση δημιούργησε την αλλαγή.
Όσο πιο απλό το εργαλείο, τόσο πιο πιθανό είναι να το χρησιμοποιήσετε. Αν η εφαρμογή προϋπολογισμού σας θέλει 30 δευτερόλεπτα για να ανοίξει και να πλοηγηθείτε σε αυτήν, δεν θα καταγράψετε εκείνον τον καφέ των 3 ευρώ. Απλώς δεν θα το κάνετε. Το εργαλείο πρέπει να είναι πιο γρήγορο από την παρόρμηση να το προσπεράσετε.
Τι θα έλεγα σε κάποιον που ξεκινά αυτόν τον μήνα
Αν διαβάζετε αυτό το κείμενο και σκέφτεστε να το δοκιμάσετε, να η ειλικρινής μου συμβουλή:
Ξεκινήστε αυτή την εβδομάδα, όχι «τον επόμενο μήνα». Δεν υπάρχει ιδανική στιγμή. Απλώς ξεκινήστε. Μην αναζητάτε την τελειότητα. Αν ξεχάσετε να καταγράψετε κάτι, εκτιμήστε το και προχωρήστε. Μια πρόχειρη εικόνα είναι απείρως καλύτερη από καμία εικόνα. Καταγράψτε πρώτα για να αποκτήσετε επίγνωση και μετά βελτιστοποιήστε. Μην περικόπτετε έξοδα την πρώτη εβδομάδα. Απλώς παρατηρήστε. Οι αλλαγές θα έρθουν φυσικά μόλις δείτε πού πηγαίνουν τα χρήματά σας. Επιλέξτε ένα εργαλείο που σέβεται το απόρρητό σας. Τα δεδομένα των εξόδων σας είναι βαθιά προσωπικά. Δεν θα έπρεπε να χρειάζεται να δημιουργήσετε λογαριασμό ή να τα μοιραστείτε με κανέναν μόνο και μόνο για να διαχειριστείτε τα δικά σας χρήματα. Η καταγραφή εξόδων χωρίς να μοιραστείτε τα στοιχεία σύνδεσης της τράπεζάς σας είναι απολύτως εφικτή και, κατά τη γνώμη μου, η πιο έξυπνη επιλογή. Πείτε το σε ένα άτομο. Όχι για λόγους λογοδοσίας με δραματικό τρόπο. Απλώς το να πείτε σε έναν φίλο ή στον σύντροφό σας «προσπαθώ να εξοικονομήσω αυτόν τον μήνα» το κάνει να μοιάζει πραγματικό.Δεν είναι θέμα στέρησης
Η μεγαλύτερη παρανόηση για τον προϋπολογισμό είναι ότι σημαίνει να λες όχι σε όλα. Δεν συνέβη αυτό εδώ. Συνέχισα να βγαίνω για φαγητό. Συνέχισα να αγοράζω ένα βιβλίο που ήθελα. Συνέχισα να πίνω τον καφέ του Σαββατοκύριακου στο αγαπημένο μου καφέ.
Η διαφορά είναι ότι αυτές οι αγορές ήταν επιλογές, όχι αυτόματες κινήσεις. Όταν καταγράφετε τα έξοδά σας, αποφασίζετε εσείς τι αξίζει για σας και τι είναι απλώς θόρυβος. Ο καθημερινός καφές των 4,50 ευρώ δεν άξιζε. Η επίσκεψη στο καφέ το πρωί του Σαββάτου με έναν φίλο; Άξιζε απολύτως κάθε λεπτό.
Η εξοικονόμηση 500 ευρώ δεν απαίτησε πειθαρχία ή δύναμη θέλησης. Απαίτησε μόνο μια μικρή, ήσυχη συνήθεια. Ανοίγεις την εφαρμογή, καταγράφεις το ποσό και συνεχίζεις τη μέρα σου.
Τι ακολουθεί
Βρίσκομαι πλέον στον τρίτο μήνα αυτού του πειράματος και η συνήθεια έχει κρατήσει. Κάποιους μήνες εξοικονομώ περισσότερα, κάποιους λιγότερα. Δεν έχω όμως επιστρέψει στη σύγχυση του «πού πήγαν τα λεφτά μου;». Μόνο αυτό ήδη άξιζε τον κόπο.
Αν η ιδέα του προϋπολογισμού σάς φαινόταν πάντα βαριά ή περίπλοκη, ίσως δεν χρειάζεται να είναι. Ίσως αρκεί μια απλή εφαρμογή, μια ειλικρινής ματιά στους αριθμούς και η προθυμία να ξεκινήσετε από μικρά.
Ο προϋπολογισμός σας. Οι επιλογές σας. Τα 500 ευρώ σας πίσω.
