Mengapa Kategori Anggaran Lebih Penting dari yang Anda Kira
Anda duduk untuk akhirnya menyusun anggaran. Anda menulis pemasukan, mengurangi biaya sewa, lalu menatap layar sambil bertanya-tanya ke mana perginya sisa uang Anda. Terdengar akrab?
Kenyataannya, kebanyakan anggaran gagal bukan karena orangnya kurang tekad, melainkan karena tidak pernah membuat kategori yang jelas untuk pengeluarannya. Tanpa kategori, uang menyelinap lewat celah-celah. Dengan kategori yang tepat, setiap dolar punya tugasnya sendiri.
Jika Anda baru mengenal penganggaran berbasis nol, panduan ini akan menuntun Anda memilih, menata, dan menggunakan kategori anggaran yang benar-benar masuk akal untuk hidup Anda.
Apa Sebenarnya Kategori Anggaran Itu?
Kategori anggaran adalah label untuk sekelompok pengeluaran yang sejenis. "Belanja bahan makanan" adalah kategori. "Hiburan" adalah kategori. "Barang yang saya beli jam 2 pagi karena disuruh Instagram" pun bisa jadi kategori, kalau mau jujur.
Tujuannya adalah mengelompokkan pengeluaran dengan cara yang membantu Anda melihat pola dan mengambil keputusan. Jangan terlalu luas, jangan pula terlalu rinci. Cukup ada struktur untuk menjaga Anda tetap memegang kendali.
Mulai dari Empat Kategori Utama
Setiap anggaran, sesederhana atau serumit apa pun, membutuhkan kategori dasar berikut:
1. Tempat tinggal. Sewa atau cicilan rumah, pajak properti, asuransi penyewa, dan perawatan dasar. Bagi kebanyakan orang, ini adalah pengeluaran terbesar. Jika porsinya lebih dari 30% penghasilan bersih Anda, itu patut diperhatikan. 2. Makanan. Pisahkan antara belanja bahan makanan dan makan di luar. Keduanya berperilaku sangat berbeda. Belanja bahan makanan umumnya bisa diprediksi. Makan di luar adalah tempat anggaran diam-diam berantakan, satu paket kopi dan makan siang demi satu paket. 3. Transportasi. Cicilan mobil, asuransi, bensin, parkir, kartu transportasi umum. Kalau Anda menyetir, jangan lupa ganti oli dan sesekali ganti ban. Biaya kejutan ini lebih mudah dihadapi jika Anda sudah menyisihkan uang sejak awal. 4. Utilitas dan tagihan. Listrik, air, internet, telepon. Sebagian besar jumlahnya tetap, jadi mudah dianggarkan. Kelompokkan jadi satu agar Anda bisa melihat "biaya dasar agar lampu tetap menyala."Tambahkan Kategori Pengeluaran Pribadi Anda
Setelah kebutuhan pokok tercakup, buat kategori yang mencerminkan cara hidup Anda yang sebenarnya. Berikut beberapa yang umum dan layak dipertimbangkan:
Tips: Lihat rekening koran atau tagihan kartu Anda selama tiga bulan terakhir. Ke mana uangnya pergi? Pola-pola itulah kategori Anda yang sebenarnya, bukan templat dari internet.
- Kesehatan. Premi asuransi, biaya berobat, obat resep, keanggotaan gym. Jika kebugaran bagian dari rutinitas Anda, di sinilah pelacak latihan atau aplikasi kebugaran sederhana berperan dalam hidup Anda.
- Langganan. Layanan streaming, langganan aplikasi, keanggotaan. Catat semuanya. Kemungkinan besar Anda akan menemukan setidaknya satu yang terlupakan. Kelelahan akibat langganan itu nyata, dan kategori ini membantu Anda mengenalinya.
- Perawatan diri. Potong rambut, perawatan kulit, perlengkapan mandi. Kecil kalau dilihat satu per satu, tetapi menumpuk dalam setahun.
- Pakaian. Ada bulan ketika pengeluarannya nol, ada bulan ketika melonjak. Alokasi bulanan yang kecil akan meratakannya.
- Hiburan dan hobi. Film, buku, gim, konser, perlengkapan kerajinan. Apa pun yang membuat Anda bahagia layak punya barisnya sendiri.
- Hadiah dan donasi. Ulang tahun, hari raya, sumbangan amal. Desember tidak seharusnya jadi darurat keuangan setiap tahun.
Kategori yang Paling Sering Dilupakan Pemula
Inilah yang biasanya menjebak orang tiga bulan setelah mulai menganggarkan:
Tabungan. Ya, tabungan adalah sebuah kategori, bukan sekadar "sisa". Dalam anggaran berbasis nol, Anda menetapkan jumlah tertentu untuk tabungan, sama seperti untuk sewa. Bahkan $25 per bulan pun berarti. Dana darurat. Terpisah dari tabungan biasa. Ini jaring pengaman Anda untuk perbaikan mobil, tagihan medis, atau tiba-tiba perlu laptop baru untuk bekerja. Targetkan dulu satu bulan pengeluaran, lalu tambah dari sana. Pengeluaran tidak rutin. Pajak kendaraan, premi asuransi tahunan, pengeluaran hari raya, biaya tahun ajaran baru. Semuanya bisa diperkirakan tetapi jarang terjadi. Bagi biaya tahunannya dengan 12, lalu sisihkan jumlah itu setiap bulan. Diri Anda di masa depan akan berterima kasih. Pelunasan utang. Pinjaman kuliah, kartu kredit, pinjaman pribadi. Beri masing-masing barisnya sendiri agar Anda bisa melihat dengan jelas posisi Anda dan memantau kemajuannya.Berapa Banyak Kategori yang Sebaiknya Anda Punya?
Antara 8 dan 15 adalah angka yang pas untuk kebanyakan orang. Kurang dari itu, Anda kehilangan gambaran ke mana uang Anda pergi. Lebih dari itu, memperbarui anggaran mulai terasa seperti beban.
Ini uji sederhananya: jika Anda terus-menerus memindahkan uang antara dua kategori, gabungkan keduanya. Jika satu kategori menyembunyikan jenis pengeluaran yang sangat berbeda, pecah menjadi dua.
Alat penganggaran yang sederhana bisa mempermudah ini. sBudget memungkinkan Anda membuat kategori sendiri dan mencatat pengeluaran secara privat di perangkat Anda, tanpa perlu akun dan tanpa ada data yang keluar dari ponsel kecuali Anda mengaktifkan Sync. Kadang pendekatan paling sederhana adalah yang paling bertahan.
Menata Kategori agar Lebih Jelas
Kelompokkan kategori Anda ke dalam tiga wadah:
Kebutuhan adalah pengeluaran yang tidak bisa dihindari. Tempat tinggal, makanan, transportasi, utilitas, asuransi, cicilan utang minimum. Inilah yang membuat hidup Anda tetap berjalan. Keinginan adalah hal-hal yang Anda pilih untuk dibelanjakan. Makan di luar, hiburan, hobi, pakaian baru di luar kebutuhan dasar. Semua ini membuat hidup menyenangkan, dan sangat pantas masuk anggaran Anda. Menghapusnya sama sekali adalah resep menuju kelelahan. Tujuan bersifat menatap ke depan. Tabungan, pembayaran utang ekstra, dana darurat, dana liburan. Di sinilah anggaran Anda menjadi alat untuk membangun kehidupan yang Anda inginkan, bukan sekadar bertahan sampai akhir bulan.Jika Anda penasaran bagaimana membagi gaji ke dalam wadah-wadah ini, ada kerangka sederhana yang bisa membantu Anda menemukan keseimbangan yang tepat.
Contoh Nyata
Katakanlah penghasilan bersih Anda $3,400 per bulan. Kategori Anda bisa terlihat seperti ini:
- Sewa: $1,100
- Belanja bahan makanan: $350
- Makan di luar: $100
- Cicilan dan asuransi mobil: $380
- Bensin: $80
- Utilitas: $150
- Telepon: $50
- Langganan: $30
- Kesehatan: $60
- Perawatan diri: $40
- Pakaian: $50
- Hiburan: $60
- Hadiah: $40
- Dana darurat: $200
- Tabungan: $150
- Pembayaran utang ekstra: $250
- Lain-lain: $60
- Total: $3,400
Setiap dolar sudah punya tempatnya. Tidak ada yang "tersisa" dan tidak ada yang jadi misteri. Itulah kekuatan kategori yang baik jika dipadukan dengan pendekatan penganggaran berbasis nol.
Menyesuaikan dari Waktu ke Waktu
Kategori Anda tidak permanen. Hidup berubah dan anggaran Anda pun harus ikut berubah. Mungkin cicilan mobil Anda lunas dan uangnya dialihkan ke tabungan. Mungkin Anda mulai hobi baru yang layak punya barisnya sendiri. Mungkin Anda sadar "lain-lain" menghabiskan $300 per bulan dan perlu dirinci.
Tinjau kategori Anda saat pengecekan anggaran bulanan. Tanyakan pada diri sendiri: apakah ini masih mencerminkan cara saya membelanjakan uang? Apakah ada kesalahan umum yang terus saya ulangi? Satu penyesuaian kecil setiap bulan akan membentuk anggaran yang benar-benar pas dengan hidup Anda.
Buat Sederhana, Buat Milik Anda
Kategori anggaran terbaik adalah yang masuk akal bagi Anda. Bukan yang berasal dari templat spreadsheet seorang guru keuangan. Bukan yang punya 47 subkategori. Milik Anda sendiri.
Mulailah dari dasar, tambahkan yang penting bagi hidup Anda, dan sesuaikan sambil berjalan. Menganggarkan bukan soal kesempurnaan. Ini soal kesadaran, satu kategori pada satu waktu.
Anggaran Anda. Kategori Anda. Uang Anda, bekerja untuk Anda.
