Miksi useimmat aloittelijat tekevät budjetistaan liian monimutkaisen (ja miten sen voi korjata)
Lataat budjettisovelluksen, tuijotat tyhjää ruutua ja mietit: "Montako kategoriaa oikeasti tarvitsen?" Sitten luot niitä 27. Ruokakauppa, välipalat, kahvi, ravintolat, pikaruoka, hienot illalliset... ja toisella viikolla olet jo lopettanut seuraamisen kokonaan.
Kuulostaako tutulta? Et ole yksin.
Totuus on, että et tarvitse kymmeniä budjettikategorioita saadaksesi rahankäytön hallintaan. Tarvitset viisi. Ehkä kuusi, jos tunnet itsesi kunnianhimoiseksi. Tavoite ei ole täydellisyys vaan tietoisuus.
Kun näet, mihin rahasi oikeasti menevät kuukausittain, alat tehdä luonnostaan parempia valintoja. Ei syyllisyyttä, ei veroasiakirjoilta näyttäviä taulukoita. Pelkkää selkeyttä.
Kategoria 1: Asuminen ja kulut
Tämä on suurin kategoria, ja se on helpoin perustaa, koska se muuttuu kuukaudesta toiseen tuskin lainkaan. Vuokra tai asuntolaina, sähkö, vesi, internet, puhelinlasku. Kokoa ne yhteen.
Miksi tämä on tärkeää aloittelijalle: Useimmat eivät tiedä, kuinka suuri osa tuloista menee katon pitämiseen pään päällä. Talousasiantuntijat suosittelevat pitämään osuuden alle 30 prosentissa, mutta monet ovat huomaamattaan lähempänä 40 tai 50 prosenttia.Kirjoita luku ylös, vaikka se tuntuisi epämukavalta. Tietäminen on ensimmäinen askel.
Jos et ole koskaan seurannut kiinteitä menojasi, pelkästään tämä yksi kategoria voi olla herätys. Se "ylimääräinen" raha, jonka luulit olevan käytettävissäsi? Se voi olla jo sidottu.
Kategoria 2: Ruoka ja päivittäistavarat
Tässä kohtaa alkaa tapahtua. Ruoka on kategoria, josta useimmat aloittelijat löytävät suurimmat vuotokohdat.
Kuvittele: ostat ruokaa sunnuntaina. Käyt tiistaina lounaalla työkavereiden kanssa. Tilaat torstaina kotiinkuljetuksen, koska väsyttää. Perjantaina nappaat välipalaa huoltoasemalta. Jokainen ostos tuntuu pieneltä, mutta yhdessä ne kasvavat nopeasti.
Pidä se yksinkertaisena. Älä jaa ruokaa viiteen alakategoriaan. Yksi kategoria. Kaikki syömäsi ja juomasi menee tähän. Voit tarkentaa myöhemmin, mutta yhdellä kategorialla aloittaminen tarkoittaa, että oikeasti pysyt mukana.Hyvä vertailukohta? Seuraa ruokamenojasi vain yhden kuukauden ajan. Useimmat ovat aidosti järkyttyneitä. Jos haluat nähdä, miltä keskittynyt yhden kuukauden seurantahaaste näyttää käytännössä, tässä kerrotaan, miten yksi ihminen säästi yli 500 euroa juuri sillä tavalla.
Kategoria 3: Liikkuminen
Ajatpa autolla, otat bussin tai pyöräilet joka paikkaan, liikkuminen maksaa. Polttoaine, vakuutus, pysäköinti, joukkoliikennekortit, kyydit ja se satunnainen taksi, kun olet myöhässä.
Aloittelijan tyypillinen virhe? Epäsäännöllisten kulujen unohtaminen. Saatat budjetoida bensan joka viikolle, mutta unohtaa kokonaan, että autovakuutus erääntyy neljännesvuosittain tai että tarvitset uudet renkaat ennen talvea.Yksinkertainen ratkaisu: ota vuotuiset liikkumiskulusi ja jaa ne 12:lla. Tämä kuukausisumma kuuluu tähän kategoriaan. Ei yllätyksiä, ei hätäilyä.
Kategoria 4: Tilaukset ja toistuvat maksut
Tämä on budjetin hiljainen tappaja. Suoratoistopalvelut, pilvitallennus, sovellustilaukset, kuntosalijäsenyys ja se ruokapakettitilaus, jonka unohdat jatkuvasti perua.
Tee tämä heti: selaa viime kuun tiliotetta ja merkitse jokainen toistuva veloitus. Kirjoita ne kaikki yhteen listaan. Useimmat löytävät vähintään kaksi tai kolme, jotka olivat täysin unohtuneet. Ilmaisten sovellusten piilokustannus on myös todellinen. Monet "ilmaiset" palvelut alkavat hiljaa veloittaa kokeilujakson jälkeen, tai ne rahastavat tiedoillasi lompakkosi sijaan. Joka tapauksessa maksat. Tilausväsymys ei tyhjennä vain pankkitiliäsi. Se vie myös huomiokykysi.Tuntemani pariskunta huomasi maksavansa kolmesta eri musiikin suoratoistopalvelusta. Kolmesta. Vanhojen perhetilausten ja unohtuneiden kokeilujen välillä yli 35 euroa kuukaudessa meni hukkaan.
Jo yhden tai kahden käyttämättömän tilauksen peruminen voi vapauttaa rahaa asioihin, joilla on sinulle oikeasti merkitystä.
Kategoria 5: Henkilökohtainen kulutus (hauska osuus)
Tähän kuuluu kaikki muu, mikä ei ole lasku tai välttämättömyys. Vaatteet, harrastukset, illanvietot, kirjat, lahjat ja se vintage-lamppu, jonka löysit kirpputorilta.
Tämä kategoria ei ole vihollinen. Moni budjetointiohje kohtelee henkilökohtaista kulutusta jonakin, mikä pitäisi poistaa. Siihen ihmiset uupuvat ja lopettavat. Tarvitset kategorian hauskanpidolle. Kikka on antaa sille raja ja olla rehellinen siitä, mitä siihen kuuluu.Valitse summa, jonka kanssa olet sinut. Käytä se miten haluat, ilman syyllisyyttä. Kun se on loppu, se on loppu. Tämä yksinkertainen raja tekee kulutustottumuksillesi enemmän hyvää kuin mikään monimutkainen järjestelmä.
Entä säästäminen?
Hyvä kysymys. Jotkut lisäävät säästämisen kuudenneksi kategoriaksi, ja jos se toimii sinulle, tee niin. Mutta jos olet todellinen aloittelija, pelkästään näiden viiden kategorian seuraaminen yhden kokonaisen kuukauden ajan on valtava voitto.
Kun näet oikeat lukusi, säästämisestä tulee ilmeistä. Huomaat vuotokohdat itse. Ne 80 euroa kuukaudessa kotiinkuljetusruokaan? Ehkä 40 niistä voisi mennä säästöön. Et tarvinnut sääntöä kertomaan sitä. Tarvitsit vain näkyvän luvun.
Jos olet valmis seuraavaan askeleeseen, nollapohjaisen budjetin rakentamisen oppiminen auttaa antamaan jokaiselle eurolle tehtävän, jotta mikään ei livahda rakojen läpi.
Miten seuranta aloitetaan käytännössä (ilman liiallista pohdintaa)
Tässä on toimintasuunnitelmasi tälle viikolle:
1. Valitse työkalu. Muistikirja, taulukko tai yksinkertainen sovellus kuten sBudget, joka pitää kaiken laitteellasi. Mikä tahansa, mikä tuntuu helpoimmalta. 2. Luo täsmälleen viisi kategoriaa. Asuminen, ruoka, liikkuminen, tilaukset, henkilökohtainen. Siinä kaikki. 3. Kirjaa jokainen ostos 7 päivän ajan. Älä arvostele. Älä muuta mitään. Kirjaa vain. 4. Käy läpi seitsemäntenä päivänä. Katso summat. Huomaa, mikä yllättää.
Taika tapahtuu neljännessä vaiheessa. Kun näet todelliset lukusi ensimmäistä kertaa, aivosi alkavat tehdä yhteyksiä. "Vai että käytin noin paljon take-awayhin?" Pelkkä tämä oivallus muuttaa käytöstä, tahdonvoimaa tarvitsematta.
Virhe, joka kaataa jokaisen aloittelijan
Liian monimutkaiseksi tekeminen. Kaksikymmentä kategoriaa. Värikoodatut taulukot. Kolmen sovelluksen synkronointi keskenään. Se tuntuu tuottavalta, mutta on lykkäämistä suunnittelun valepuvussa.
Aloita pienestä. Pysy johdonmukaisena. Viisi kategoriaa, rehellisesti seurattuna, opettaa sinulle rahoistasi yhdessä kuukaudessa enemmän kuin mikään viikossa hylkäämäsi monimutkainen järjestelmä. Jos olet vältellyt budjetointia, koska se tuntuu ylivoimaiselta, tiedä, että se voi todella olla näin yksinkertaista.Ja jos yksityisyys on sinulle tärkeää (sen pitäisi olla), valitse työkaluja, jotka eivät vaadi pankkitunnuksia tai pilvitilejä. Taloustietosi ovat syvästi henkilökohtaisia. Niiden pitäisi pysyä laitteellasi, omassa hallinnassasi.
Seuraava askeleesi
Sinun ei tarvitse mullistaa koko talouttasi tänään. Tarvitset vain viisi kategoriaa ja yhden rehellisen viikon. Se on perusta, jonka päälle kaikki muu rakentuu.
Aloita seuranta. Pysy uteliaana. Ja muista, että paras budjetti ei ole yksityiskohtaisin. Se on se, jota oikeasti käytät.
Sinun rahasi. Sinun kategoriasi. Sinun uusi alkusi.
