İhtiyaçlar ve İstekler Arasındaki Sınır Her Zaman Net Değildir
Kiranın bir ihtiyaç olduğunu biliyorsunuz. Yeni bir çift spor ayakkabının (büyük ihtimalle) bir istek olduğunu da biliyorsunuz. Peki ya telefon faturanız? Spor salonu üyeliğiniz? Sebze ve meyvelerin gerçekten bir hafta dayandığı, biraz daha pahalı olan market?
Çoğu bütçe tam da burada sessizce çöker. İnsanlar parayla arası kötü olduğu için değil, ihtiyaçlar ve istekler arasındaki çizgi herhangi bir bütçeleme kuralının gösterdiğinden çok daha bulanık olduğu için.
Daha önce 50/30/20 kuralını denediyseniz, temel fikri zaten biliyorsunuzdur: gelirinizin %50'si ihtiyaçlara, %30'u isteklere ve %20'si birikimlere gider. Kâğıt üzerinde yeterince basit. Ama oturup gerçek harcamalarınızı sınıflandırmaya başladığınız an, işler hızla karmaşıklaşır.
Gelin bunu düzeltelim.
Gerçekten "İhtiyaç" Sayılan Nedir?
İhtiyaçlar, hayatınızın devam etmesini sağlayan harcamalardır. Bunları ödemeyi bıraksanız, önemli bir şey aksardı. Barınma, yiyecek, işe ulaşım, temel faturalar, sigorta ve minimum borç ödemelerini düşünün.
Ama işte işin zorlaştığı yer burası. Market alışverişi bir ihtiyaçtır. Her salı organik, otla beslenmiş bonfile almak değildir. Barınma bir ihtiyaçtır. Tek yatak odalı bir daire yeterli olacakken iki yatak odalı bir daire mi? O fazladan maliyet "istek" bölgesine kaymaya başlar.
Test basittir: bu harcamayı tamamen kesseydiniz sağlığınız, güvenliğiniz veya gelir elde etme kapasiteniz zarar görür müydü? Cevap evet ise, bu bir ihtiyaçtır. Hayat sadece daha az konforlu veya daha az eğlenceli olacaksa, bu ihtiyaç kılığına girmiş bir istektir.
Herkesi Şaşırtan "Gri Alan" Harcamaları
Bazı harcamalar gerçekten her iki kategoride de yer alır. İşte en çok kafa karışıklığı yaratanlardan birkaçı:
Evde internet. Uzaktan çalışıyorsanız, bu bir ihtiyaçtır. Sadece dizi izlemek için kullanıyorsanız, bir istektir. Çoğu kişi ikisinin arasında bir yerdedir. Araba taksiti. Yaşadığınız yerde toplu taşıma yoksa, araba sahibi olmak gerçek bir ihtiyaç olabilir. Ama güvenilir ikinci el bir araba ile sıfır bir SUV arasındaki fark, aylık taksitlere sarılmış bir ihtiyaç ile istek arasındaki farktır. Abonelikler. İş dosyalarınızı yedekleyen bulut depolama planı mı? Muhtemelen bir ihtiyaç. Arasında geçiş yaptığınız üç dizi platformu mu? İstekler. Ve neye ödeme yaptığınızı bile takip edemiyorsanız, abonelik yorgunluğu sandığınızdan daha pahalıya mal oluyor olabilir. Spor salonu üyeliği. Egzersiz sağlığınız için önemlidir. Ama aylık 15 dolarlık bir spor salonu ile aylık 120 dolarlık bir butik stüdyo temelde aynı amaca hizmet eder. Temel seviye bir ihtiyaçtır. Yükseltme ise bir istektir.Harcamalarınızı Sınıflandırmak İçin Basit Bir Çerçeve
Her kalem üzerinde kafa yormak yerine, şu üç adımlı yaklaşımı deneyin:
1. Hayatta kalma katmanıyla başlayın. Yarın işinizi kaybetseniz ve her kuruşu uzatmanız gerekirken ödemeniz gereken her şeyi yazın. Kira, temel market alışverişi, faturalar, ulaşım, sigorta, minimum borç ödemeleri. İşte gerçek "ihtiyaçlar" listeniz budur. 2. Konfor yükseltmelerini belirleyin. Şimdi gerçekte ne harcadığınıza bakın. Temel seviyenin üzerinde nereye ödeme yapıyorsunuz? Belki daha güzel daire, marka market ürünleri veya premium telefon tarifesidir. Bu yükseltmeler kötü değildir. Sadece sessizce "ihtiyaçlar" sütununuzda yaşayan isteklerdir. 3. Tercihlerinize sahip çıkın. Çoğu bütçeleme tavsiyesinin atladığı kısım burasıdır. Bazı istekler kesinlikle tutulmaya değerdir. Amaç hayatınızı en alt düzeye indirmek değildir. Amaç, isteklerinizi bilinçli olarak seçtiğinizden emin olmaktır; otomatik pilotta sürüklenmek yerine.İhtiyaçları isteklerden ayırmanın amacı harcama yapınca suçluluk duymak değildir. Bilinçli harcamak içindir.
Gerçek Hayat Örneği: Ayşe'nin Kahve Dükkanı Bütçesi
Ayşe vergiler sonrası ayda 4.000 dolar kazanıyor. 50/30/20 dağılımını kullanarak ihtiyaçlar için 2.000 dolar, istekler için 1.200 dolar ve birikimler için 800 doları var.
Günlük 6 dolarlık latte'sini "kahve olmadan kelimenin tam anlamıyla işlev göremiyorum" diye ihtiyaç olarak sayıyordu. Yeterince adil. Ama evde kahve fincanı yaklaşık 0,50 dolara mal oluyor. İhtiyaç olan kafeindir. 5,50 dolarlık fark, 20 iş günüyle çarpıldığında, ayda 110 dolarlık istektir.
Bu, latte'lerinden vazgeçmesi gerektiği anlamına gelmez. Kahve dükkanı alışkanlığının ihtiyaç bütçesinden değil, istek bütçesinden çıktığını artık bildiği anlamına gelir. Bunu tutup başka bir şeyi kısabilir. Haftada beş gün yerine üç güne düşürebilir. Her iki durumda da, bilinçli bir tercih yapıyordur.
Bu Neden Düşündüğünüzden Daha Önemli
İhtiyaçlar ve istekler birbirine karıştığında, genellikle iki şey olur. Birincisi, "ihtiyaçlara" fazla harcarsınız ve hiçbir şeyi kısamazmışsınız gibi hissedersiniz. İkincisi, yer yokmuş gibi göründüğü için birikimlere yeterince kaynak ayıramazsınız.
Yaygın bütçeleme hataları neredeyse her zaman bu karışıklığa dayanır. İnsanlar pervasız oldukları için fazla harcamıyorlar. Zorunlu gibi hissettiren harcamalar her zaman zorunlu olmadığı için fazla harcıyorlar.Bunu doğru yapmak, sıfır tabanlı bütçeleme gibi yöntemlerin bu kadar etkili olmasının da nedenidir. Her kuruşun bir görevi olduğunda, her harcamaya dürüstçe bakmak zorunda kalırsınız.
Kategorilerinizi Dürüst Tutmak İçin Pratik İpuçları
Sadece bir kere değil, her ay gözden geçirin. İhtiyaçlarınız değişebilir. Altı ay önce gerekli olan araba taksiti, işe daha yakın bir yere taşındıysanız artık gerekli olmayabilir. Yaşam standardı enflasyonuna dikkat edin. Geliriniz arttığında, isteklerin kendilerini ihtiyaç konumuna terfi ettirme alışkanlığı vardır. O yemek sipariş servisi mi? Bir ödül olarak başladı ve yavaş yavaş "artık böyle yemek yiyoruz" haline geldi. Takip edin ama işi karmaşıklaştırmayın. 47 sekmeli bir elektronik tabloya ihtiyacınız yok. Harcamaları ihtiyaç veya istek olarak etiketlemenize izin veren basit bir bütçe takipçisi yeterlidir. sBudget bunun için iyi çalışır, özellikle harcamalarınızı sınıflandırmak için finansal verilerinizi bir bulut servisine teslim etmek istemiyorsanız. Dürüst olun, sert değil. Bütçeleme bir ceza değildir. Ayda 50 dolarlık hobiniz sizi ayakta tutuyorsa, bu harcadığınız en iyi 50 dolar olabilir. Sadece doğru sütunda olduğundan emin olun."Bunu İki Kere Öder miydim?" Testi
İşte gerçekten kararsız kaldığınızda işe yarayan bir numara daha. Kendinize sorun: bu harcamayı bir ayda yanlışlıkla iki kere ödeseydiniz, paranızı geri almak için uğraşır mıydınız, yoksa omuz mu silkerdiniz?
Uğraşırdıysanız, muhtemelen bir ihtiyaçtır. Canınız sıkılır ama idare ederdiniz diyorsanız, büyük ihtimalle bir istektir. Mükemmel bir test değildir, ama zihinsel jimnastiği şaşırtıcı derecede iyi keser.
Mükemmellikle Değil, Farkındalıkla Başlayın
Tüm finansal hayatınızı bir öğleden sonrada yeniden kategorize etmenize gerek yok. En büyük beş aylık harcamanızı seçerek başlayın ve her biri hakkında tek bir basit soru sorun: bu, bu ihtiyacın minimum versiyonu mu, yoksa bir yükseltme için mi ödeme yapıyorum?
Hepsi bu. Suçluluk yok. Dramatik yaşam tarzı değişikliği yok. Sadece paranızın gerçekte nereye gittiğine dair biraz daha netlik ve oraya gitmesini isteyip istemediğinize karar verme özgürlüğü.
Bunaltıcı olmayan bir şekilde takip etmeye başlamak için bir yer arıyorsanız, sBudget işleri basit ve gizli tutar. Banka girişi yok, hesap yok, cihazınızdan çıkan veri yok. Sadece siz ve rakamlarınız.
Sizin bütçeniz. Sizin kategorileriniz. Paranız, sizin için çalışıyor.
